Chers jeunes, aujourdâhui les banques cherchent de plus en plus Ă vous attirer, et ce que vous soyez Ă©tudiants ou jeunes actifs. La raison Ă cela est que vous reprĂ©sentez une cible trĂšs attractive pour ces derniĂšres notamment dans des perspectives dâavenir. Dans les faits, chacune cherche Ă devenir la meilleure banque pour les jeunes.
De votre cĂŽtĂ©, vous ĂȘtes une population avec des besoins spĂ©cifiques auxquels les banques se doivent dâapporter une rĂ©ponse si elles souhaitent vous attirer. Au final, chaque banque souhaite devenir la banque la plus avantageuse pour les vous, les jeunes !
Dans cet article, nous allons nous pencher sur celles qui y arrivent le mieux, mais aussi les raisons pour lesquelles vous représentez une clientÚle spécifique et quels sont vos besoins.
Les jeunes, vous ĂȘtes une cible particuliĂšre pour les banques !
Devenir une banque avantageuse pour les jeunes : comprendre vos besoins spécifiques
Les meilleures banques pour les jeunes
Les jeunes, vous ĂȘtes une cible particuliĂšre pour les banques !
Un investissement Ă long terme
Offres spĂ©cifiques, prime de bienvenue lors de lâouverture dâun compte, services Ă prix rĂ©duit (voire gratuit parfois), ces derniĂšres annĂ©es les banques multiplient les initiatives Ă votre Ă©gard. La principale raison Ă cela est que vous reprĂ©sentez un investissement Ă long terme pour elles. Aujourd’hui, vos besoins et vos moyens (financiers notamment) sont rĂ©duits par rapport aux adultes, mais cela changera dans le futur Ă mesure que vos besoins et vos revenus croĂźtront.
Le raisonnement des banques, est qu’en vous attirant jeune, lorsque vous aurez besoin d’un prĂȘt pour financer votre habitation ou votre voiture par exemple, c’est Ă la banque dont vous ĂȘtes client depuis de nombreuses annĂ©es que vous allez vous adresser en premier.
Ce n’est pas un mauvais raisonnement bien au contraire, puisque dâaprĂšs lâĂ©tude de Bain&Company le taux de mobilitĂ© bancaire en France est trĂšs faible, se situant Ă 5,5% en 2019.
Une clientÚle avec des besoins spécifiques
Aujourdâhui, afin dâattirer de nouveaux clients les banques traditionnelles proposent souvent des offres commerciales assez agressives. LâidĂ©e Ă©tant simplement de proposer une offre plus intĂ©ressante que la banque concurrente.
Par exemple, dans le cas dâun client qui cherche Ă souscrire Ă un crĂ©dit immobilier, ce dernier se verra proposer une offre spĂ©ciale nouveau client attractive avec un taux dâintĂ©rĂȘt faible, du moins plus faible que ce que peut lui proposer sa banque actuelle.
Les banques ont rĂ©alisĂ© que cette stratĂ©gie ne fonctionne pas avec les jeunes. Pour quâelle fonctionne, les banques doivent comprendre que vous possĂ©dez surtout des besoins spĂ©cifiques et que la « meilleure banque pour les jeunes » sera celle qui arrivera Ă cerner, et proposer les meilleures offres pour rĂ©pondre Ă vos besoins.
Devenir une banque avantageuse pour les jeunes : comprendre vos besoins spécifiques
Intéressons-nous maintenant dans le détail à ces besoins spécifiques que nous avons évoqués. Au fil du temps, nous avons remarqué que certains besoins revenaient fréquemment.
Chaque banque, quâelle souhaite ĂȘtre la meilleure banque ou simplement une banque avantageuse pour les jeunes se doit dâĂȘtre attentive aux besoins suivants. Cependant, nous avons conscience que la liste suivante nâest pas exhaustive, chaque individu possĂ©dant des besoins qui lui sont spĂ©cifiques.
Les services de base, Ă petit prix
Vous n’avez en gĂ©nĂ©ral pas Ă©normĂ©ment de moyens donc les prix sont souvent au cĆur de vos prĂ©occupations. Câest Ă©galement le cas pour les offres bancaires.
Ainsi, un compte courant et une carte bancaire Ă un prix rĂ©duit (moins de 10⏠par mois) seront dĂ©jĂ trĂšs attractifs Ă vos yeux. De plus, si les opĂ©rations courantes (paiements, retraits bancaires, virements, etc.) sont incluses, câest encore mieux !
Les meilleures banques dans le domaine : N26 et Revolut. Ces deux néo-banques proposent une offre gratuite qui contient tous les services de base.
De la simplicité
Ici, il ne s’agit pas d’une fonctionnalitĂ© Ă proprement parler mais plutĂŽt d’un Ă©tat d’esprit. En effet, une bonne option Ă vos yeux c’est une option qui vous simplifie la vie. Simplifier la vie, c’est ĂȘtre simple d’utilisation mais aussi flexible. Permettre dâeffectuer toutes les opĂ©rations de base Ă distance, via une application par exemple est un bon exemple de simplicitĂ©.
Parmi les opĂ©rations de base, on trouve notamment : lâouverture et la fermeture dâun compte, le blocage/dĂ©blocage de la carte bancaire en cas de vol ou perte, faire des virements, modifier le plafond de sa carte bancaire, consulter le solde du compte courant, etc.
L’ouverture d’un compte est un moment crucial. Il est important de simplifier au maximum cette Ă©tape, au risque de perdre un client. Qui n’a jamais abandonnĂ© un formulaire en ligne parce qu’il Ă©tait trop complexe ou trop long Ă remplir ? Pour l’ouverture d’un compte en banque, c’est la mĂȘme chose. Personne n’a envie de fournir une tonne de documents pour ouvrir un compte en banque, d’abord parce qu’il faut rassembler les documents en question, mais aussi parce qu’il peut y avoir un sentiment d’intrusion dans la vie privĂ©e. Pour finir, comment un Ă©tudiant est-il censĂ© fournir ses trois derniĂšres fiches de paie ?
Les meilleures banques dans le domaine : Les nĂ©o-banques. La majoritĂ© d’entre elles ont Ă©tĂ© fondĂ©es en partant du constat que les expĂ©riences bancaires avec les banques traditionnelles Ă©taient trop compliquĂ©es. Elles ont donc misĂ© sur la simplicitĂ© pour attirer les clients.
Parmi les néo-banques, N26 ou Revolut se démarquent par leur simplicité.
Un prĂȘt Ă©tudiant
Parmi vous, certains font probablement des Ă©tudes. Et qui dit Ă©tudes, dit parfois prĂȘt Ă©tudiant. Pour les banques, les prĂȘts Ă©tudiants reprĂ©sentent une opportunitĂ© idĂ©ale dâattirer des clients. Il suffit de proposer l’offre la plus avantageuse pour acquĂ©rir des nouveaux clients.
Les meilleures banques dans le domaine : Les banques traditionnelles. Ă l’heure actuelle, elles sont les seules Ă proposer des prĂȘts Ă©tudiants. Avant de faire votre choix, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec plusieurs d’entre elles afin de comparer les diffĂ©rentes offres.
Une prime de bienvenue
De notre expĂ©rience, dans la majoritĂ© des cas une prime de bienvenue seule ne sera pas suffisante pour attirer des clients, parfois cela sera mĂȘme contre-productif. Lorsqu’il y a une prime de bienvenue, il se dĂ©veloppe parfois un sentiment de mĂ©fiance « on me paye pour que j’ouvre un compte ? Elle est oĂč l’arnaque ? » . Cependant, dans le cas ou un client hĂ©site entre deux offres bancaires trĂšs similaires, la prĂ©sence d’une prime de bienvenue pourrait faire la diffĂ©rence.
Les meilleures banques dans le domaine : BforBank et Boursorama. BforBank offre 80⏠pour l’ouverture d’un compte et 40⏠supplĂ©mentaire pour la souscription d’un livret d’Ă©pargne. L’argent est transfĂ©rĂ© sur votre compte dans les 15 jours qui suivent l’activation de votre carte bancaire. Boursorama quant Ă elle virera 80⏠sur votre compte nouvellement ouvert dans les 5 jours qui suivent votre premier virement. Attention toutefois, si vous clĂŽturez votre compte dans les 12 mois qui suivent son ouverture Boursorama se rĂ©serve le droit de prĂ©lever le montant de l’offre de bienvenue sur votre compte.
D’autres offres de bienvenue semblent attractives comme les 120⏠de Monabanq ou les 80⏠d’Orange bank mais gardez en tĂȘte qu’il faut vĂ©rifier les conditions de versement qui sont plus contraignantes qu’il n’y paraĂźt : effectuer X virements par mois pendant 1 ans, effectuer X retraits, etc..
Nous pourrions Ă©largir cette liste, selon les prĂ©fĂ©rences de chacun avec par exemple : un outil dâaide Ă la gestion du budget, des offres exclusives (avec des partenariats par exemple), un conseiller personnel, etc.
Les meilleures banques pour les jeunes
Maintenant, attaquons-nous au cĆur du sujet : quelles sont les meilleures banques pour les jeunes ?
Pour répondre à cette question nous allons nous baser sur les offres bancaires qui répondent le mieux aux besoins que nous avons cités ci-dessus.
N26 : L’offre Standard
On commence par l’offre Standard chez N26 ! N26 est une banque en ligne et il est possible de gĂ©rer son compte bancaire Ă distance avec son tĂ©lĂ©phone. Son offre Standard en fait une banque trĂšs avantageuse pour les jeunes, et ce pour plusieurs raisons. Voici un tableau rĂ©capitulatif des points forts et des points faibles de l’offre de N26 Standard :
Points forts | Points faibles |
---|---|
Les services de bases sont gratuits | Peu de services en dehors des services de base |
Inscription rapide et simple | Nécessité de passer à une offre payante pour parler avec un conseiller |
Navigation simple dans l’application | |
Chat client disponible 7j/7 |
1 – Les points forts
Le gros point fort de l’offre est de proposer une grande partie des services de base gratuitement. On retrouve notamment :
- Un compte courant (allemand)
- Une carte virtuelle
- Une carte physique du rĂ©seau MasterCard (moyennant les frais de livraison de 10âŹ)
- Des paiements sans frais dans toutes les devises et partout dans le monde
- Paiement sans contact et par mobile inclus
- Une gestion 100% mobile
- 3 retraits en euros par mois
L’autre gros point fort de N26 c’est la simplicitĂ©. En effet il est facile d’ouvrir un compte, cela ne prend qu’une dizaine de minutes (mĂȘme si ils peuvent prendre jusqu’Ă deux jours pour vĂ©rifier votre piĂšce d’identitĂ©) et les informations demandĂ©es ne sont pas trop intrusives. On ne vous demandera pas davantage que ce qui est inscrit sur votre carte dâidentitĂ©. De plus, la navigation dans l’application est assez intuitive.
Ă noter Ă©galement la prĂ©sence d’un chat sur lequel vous pouvez joindre un membre du service client 7j/7.
2 – Les points faibles
Ce qui fait la force de l’offre, fait aussi d’une certaine maniĂšre sa faiblesse. En dehors des services de base il n’y a pas grand chose. Par exemple il n’est pas possible d’obtenir un prĂȘt Ă©tudiant, ni de contacter un conseiller par tĂ©lĂ©phone.
De plus, la fonction de sous comptes (ou espaces) n’est pas trĂšs exploitable sur l’offre Standard puisque cette derniĂšre ne comprend que 2 espaces. Pour vraiment profiter de la fonctionnalitĂ© il faudra souscrire Ă l’offre N26 You.
3 – Conclusion
Un compte bancaire dont les services de base sont gratuits, qui est rapide et simple Ă ouvrir, N26 Standard est idĂ©al pour ceux qui n’ont pas d’Ă©norme besoin bancaires, cela tombe bien c’est souvent votre cas !
Si vous avez besoin d’un peu plus que des besoins de base comme par exemple de parler Ă un conseiller ou d’avoir des assurances vous pouvez souscrire Ă l’offre N26 You mais le prix sera moins attractif (9,90âŹ/mois).
N26 a Ă©galement lancĂ© rĂ©cemment l’offre Smart (4,90âŹ/mois), assez intĂ©ressante si vous souhaitez mieux gĂ©rer votre budget. Selon nous, la nĂ©o-banque allemande est en train de modifier sa grille tarifaire et de supprimer l’offre gratuite. Il ne serait pas Ă©tonnant que l’offre Standard disparaisse Ă terme.
Pour finir, N26 ne propose pas de prĂȘt Ă©tudiant. Si vous en avez besoin, nous vous recommandons de vous adresser Ă une banque traditionnelle.
Revolut : L’abonnement Standard
On continue avec Revolut et son abonnement Standard. Tout comme N26, Revolut est une banque en ligne avec laquelle tout est gĂ©rable grĂące Ă une application. La spĂ©cificitĂ© de la banque en ligne britannique est qu’elle permet Ă ses clients d’investir rapidement et simplement dans les cryptomonnaies, les actions et mĂȘme de l’or. Attention, les actions disponibles sont principalement US.
Points forts | Points faibles |
---|---|
Les services de base sont gratuits | Pas de services en dehors des services de base |
Inscription rapide et simple | Navigation peu intuitive sur l’application |
PossibilitĂ© d’investir dans les crypto-monnaies | Certains frais cachĂ©s |
1 – Les points forts
L’abonnement Standard de Revolut est gratuit et comprend notamment les services de base ainsi qu’un accĂšs Ă des crypto-monnaies. En dĂ©tails, cela donne :
- Un compte courant (britannique)
- Une carte bancaire (la livraison est payante)
- Des paiements sans frais dans plus de 150 devises
- Paiements avec carte virtuelle inclus
- Des Ă©changes Ă l’Ă©tranger sans frais dans 30 devises (attention, il y a une limite de 1.000âŹ/mois, aprĂšs cela des frais s’appliquent)
- Un accĂšs Ă 5 crypto-monnaies
De plus, l’ouverture d’un compte est rapide et ne nĂ©cessite pas d’autres documents qu’une carte d’identitĂ©.
Pour finir, Revolut se diffĂ©rencie Ă©galement avec son identitĂ© « trading ». De ce fait, la nĂ©o-banque britannique se positionne comme LA banque pour les personnes qui s’intĂ©ressent aux crypto-monnaies.
2 – Les points faibles
Le plus gros dĂ©faut de l’abonnement Standard de Revolut concerne les services. Ces derniers, en dehors de ceux de base sont assez limitĂ©s. Pour y remĂ©dier, il vous faudra souscrire Ă une offre plus chĂšre, par exemple l’abonnement Plus (2,99âŹ/mois) ou Premium (7,99âŹ/mois).
Une autre faiblesse de Revolut se situe dans son application. Contrairement Ă celle de N26, trĂšs simple Ă prendre en main et Ă utiliser, l’application de Revolut est plus complexe Ă apprĂ©hender selon nous.
3 – Conclusion
Avec un compte ouvert rapidement et qui fournit les services de base gratuitement, nous pouvons vous confirmer que la néo-banque britannique est une banque avantageuse pour les jeunes.
Selon nous, son offre ressemble beaucoup Ă celle de N26, cependant, lĂ ou la nĂ©o-banque allemande se dĂ©marque avec une simplicitĂ© d’utilisation Ă tout Ă©preuve et la fonctionnalitĂ© des espaces, Revolut se dĂ©marque avec son accĂšs au crypto-monnaie et ce cĂŽtĂ© « trading ».
Si vous avez uniquement besoin des services bancaires de base et que les crypto-monnaies vous intĂ©resse, alors c’est probablement chez Revolut que vous devriez ouvrir un compte !
Le compte Nickel
Pour conclure notre top 3 des meilleures banques pour les jeunes, nous retrouvons Nickel ! CrĂ©Ă© en 2014, Nickel est un service d’un nouveau genre qui permet Ă toute personne physique ĂągĂ©e de 12 ans ou plus d’ouvrir un compte bancaire en 5 min sans condition de dĂ©pĂŽts ou de revenus.
L’originalitĂ© du service est que le compte bancaire s’ouvre Ă partir d’une borne chez un buraliste et non pas Ă partir d’un smartphone comme les banques prĂ©sentĂ©es plus haut. Cette particularitĂ© n’est pas anodine, mais nous y reviendrons.
Points forts | Points faibles |
Possibilité de déposer des espÚces et des chÚques | Pas le meilleur produit bancaire.. |
Un prix trÚs attractif | Un service client peu réactif |
1 – Les points forts
Nickel possĂšde 2 gros points forts :
- La possibilité de déposer des espÚces et des chÚques
- Un prix trÚÚÚÚs concurrentiel
Comme Ă©voquĂ© plus haut, la prĂ©sence d’une borne permet Ă Nickel d’offrir des fonctionnalitĂ©s que les autres nĂ©o-banques ne proposent pas. Premier exemple, le dĂ©pĂŽt d’espĂšces et de chĂšques. GrĂące Ă son rĂ©seau de buralistes et aux bornes, Nickel peut permettre Ă ses clients de dĂ©poser des chĂšques et des espĂšces. Autre exemple, Ă l’ouverture d’un compte chez un buraliste vous recevrez directement votre carte bancaire tandis que chez une autre nĂ©o-banque il vous faudra attendre que la carte soit expĂ©diĂ©e chez vous.
L’autre avantage de Nickel est son prix : 20⏠par an, ce qui reprĂ©sente environ 1,67⏠par mois. Toujours plus cher que les concurrents citĂ©s plus haut mais cela reste dĂ©risoire.
2 – Les points faibles
Soyons honnĂȘte, Nickel n’a pas le meilleur produit bancaire du marchĂ©.. Si le site internet est assez esthĂ©tique, ce n’est pas le cas de l’application dont le design et la simplicitĂ© d’utilisation n’arrivent pas Ă la cheville des autres nĂ©o-banques. De plus, il y a assez souvent des bugs (parfois gros, comme celui-ci).
Nous avons également relevé une certaine inefficacité du service client, ce qui pose doublement problÚme lorsque le produit a beaucoup de bugs.
3 – Conclusion
Si Nickel a sa place ici, c’est exclusivement parce qu’il offre une fonctionnalitĂ© qu’aucune autre nĂ©o-banque ne propose : le dĂ©pĂŽt de chĂšques et d’espĂšces, le tout Ă un prix compĂ©titif. C’est probablement insuffisant pour faire de Nickel la meilleure banque pour les jeunes, mais cela reste un argument en sa faveur.
Dernier mot
Voici qui conclut notre article sur les meilleures banques pour les jeunes. Il en existe beaucoup et nous avons dĂ» faire des choix. Et vous, chez quelle banque ĂȘtes-vous ? Qu’avez-vous pensĂ© de nos choix ? N’hĂ©sitez pas Ă nous partager tout ça dans les commentaires !